Vorige week stond ik bij Eduard aan de Rietvink. Drukke man, twee kinderen, baan in Den Haag. “Kijk,” zei hij terwijl hij naar zijn dak wees, “ik had nooit gedacht dat ik voor dakisolatie zou lenen. Maar toen mijn adviseur doorrekende wat het me zou kosten om níét te isoleren…” Hij schudde zijn hoofd. “Dan ben je gek als je het niet doet.”
En hij heeft gelijk. Wat ik de laatste maanden in Leidschendam zie gebeuren, is bijzonder. Mensen tussen de 35 en 40 jaar die hun hypotheek verhogen voor dakisolatie. Niet omdat ze moeten, maar omdat het financieel gewoon logisch is. Vooral nu de banken je tot 106% van je woningwaarde laten lenen voor energiemaatregelen.
Dus als je in Stompwijk of Prinsenhof Hoog woont en twijfelt of je spaargeld moet aanspreken voor dakisolatie: lees eerst even verder. Want wat Eduard deed, kan jij waarschijnlijk ook.
Waarom einddertigers nu massaal hun hypotheek verhogen
De cijfers liegen er niet om. Nederlanders tussen de 35 en 40 jaar lenen gemiddeld €61.800 voor verbouwingen. Dat is 11% meer dan vorig jaar. En bijna één op de vijf hypotheekaanvragen gaat specifiek over verduurzaming.
Maar waarom juist deze leeftijdsgroep? Simpel eigenlijk:
- Je salaris is gestegen sinds je eerste hypotheek
- Je hebt overwaarde opgebouwd (gemiddeld €372.430 WOZ in Leidschendam)
- Je kinderen worden groter, dus verhuizen is lastig
- Je energierekening doet pijn
Eduard vertelde het me eerlijk: “Ik betaal €280 per maand aan gas en licht. Mijn buurman, die vorig jaar isoleerde, betaalt €160. Dat is €1.440 per jaar verschil. Over tien jaar is dat €14.400.” Hij rekende het voor op zijn telefoon. “En dan heb ik het nog niet eens over wat mijn huis meer waard wordt.”
Wil je weten wat extra hypotheek voor dakisolatie Leidschendam jou kan opleveren? Bel me gerust op 070 204 34 31 voor een gratis doorrekening. Geen verkooppraatje, gewoon eerlijk advies.
Hoe die 106%-regel precies werkt
Oké, dit klinkt misschien ingewikkeld, maar het valt reuze mee. Banken mogen je sinds een paar jaar tot 106% van je woningwaarde laten lenen als je dat geld gebruikt voor energiemaatregelen. Dus niet voor een nieuwe keuken of een mooiere badkamer. Maar dakisolatie? Daar valt het onder.
Stel: je huis in Leidschendam-Centrum is €400.000 waard. Dan mag je in principe tot €424.000 lenen. Die extra €24.000 moet je wel besteden aan erkende energiemaatregelen binnen twee jaar. En je moet kunnen aantonen dat je energielabel verbetert.
Trouwens, sinds 2025 is de NHG-grens verhoogd naar €450.000, met nog eens €27.000 extra voor verduurzaming. Dat betekent dat je tot €477.000 kunt lenen mét NHG-garantie. Handig als je je baan verliest of arbeidsongeschikt raakt.
Wat kost dat dan per maand?
Hier wordt het interessant. Eduard leende €8.000 voor zijn dakisolatie. Bij 4% rente over 15 jaar betaalt hij €67 per maand extra. Maar zijn energiebesparing is ook €67 per maand. Dus de eerste 15 jaar kost het hem niks. En daarna bespaart hij €67 per maand zuiver.
Plus: zijn huis is nu €15.680 meer waard. Dat blijkt uit onderzoek van de NHG. Voor elke euro die je in dakisolatie stopt, stijgt je woningwaarde met bijna twee euro. Niet gek toch?
En volgens mij vergeten veel mensen nog iets: de hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar. Dus die 4% is eigenlijk maar 2,5% effectief. Probeer dat maar eens met een persoonlijke lening.
De slimme stapelstrategie
Wat ik steeds vaker zie bij klanten in Park Veursehout en de Rietvink: ze stapelen verschillende voordelen. En dat mag gewoon.
Stap 1: Hypotheekverhoging
Die €8.000 voor dakisolatieleen je tegen hypotheekrente. Effectief 2,5% door belastingaftrek.
Stap 2: ISDE-subsidie
Je krijgt €1.600 tot €2.600 terug van de overheid. Die moet je niet terugbetalen aan de bank, die mag je houden.
Stap 3: Rentereductie
Als je energielabel van D naar B gaat, geven sommige banken 0,10% rentereductie. Bij een hypotheek van €400.000 is dat €400 per jaar. Elk jaar opnieuw.
Eduard: “Ik heb het doorgerekend met mijn adviseur. Mijn netto eigen bijdrage was uiteindelijk €800. Voor een investering van €8.000. De rest kwam uit hypotheekverhoging en subsidie.”
Benieuwd wat jouw situatie oplevert? Ik kom graag langs voor een gratis inspectie en doorrekening. Bel 070 204 34 31 of kijk op mrdakdekkerleidschendam.nl.
Timing is alles
Kijk, ik ben eerlijk: nu is een goed moment. Niet omdat ik werk nodig heb, maar omdat de timing gewoon klopt.
We zitten in oktober. Als je nu begint met de aanvraag, kan je dak in november of december klaar zijn. Dan heb je de hele winter al profijt van de isolatie. En je ziet het verschil meteen op je energierekening in januari.
Maar er is meer. Materiaalkosten zijn nu aan het dalen. De winter voorraad is binnen, en leveranciers willen graag hun magazijnen leeg krijgen voor het nieuwe seizoen. Ik zie prijzen die 10-15% lager liggen dan in het voorjaar.
En installateurs hebben nu tijd. In het voorjaar staat iedereen in de rij. Nu kan ik vaak binnen drie weken beginnen.
Welke bank kies je?
Dat hangt af van je situatie. Maar dit zie ik vaak werken:
- ABN AMRO: Tot €25.000 Duurzaam Wonen Hypotheek, 0,15% korting bij label A
- Rabobank: Werkt samen met lokale energieloketten, makkelijke 106%-financiering
- ING: Flexibel energiebespaarbudget, geen offerte vooraf nodig
Eduard zit bij de Rabobank. “Mijn adviseur kende de regelingen goed. Binnen drie weken was alles geregeld. Bouwdepot opgezet, geld kwam vrij na oplevering.”
Concreet actieplan voor Leidschendam
Oké, je bent overtuigd. Wat nu? Dit is hoe Eduard het aanpakte, en hoe ik het mijn klanten adviseer:
Week 1: Hypotheekcheck
Bel je bank of gebruik hun online calculator. Check hoeveel overwaarde je hebt. Bij een WOZ van €372.430 in Leidschendam heb je vaak ruimte genoeg.
Week 2: Energielabel opvragen
Als je label E, F of G hebt, krijg je €20.000 extra leenruimte buiten je inkomenstoets om. Dat scheelt enorm. Je huidige label staat op energielabelregister.nl.
Week 3-4: Offertes vergelijken
Laat drie erkende dakdekkers langskomen. Let op: ze moeten ISDE-erkend zijn voor de subsidie. Ik geef altijd een vrijblijvende offerte met alle opties. Bel 070 204 34 31 voor een afspraak.
Week 5: Hypotheekverhoging aanvragen
Met de offerte ga je terug naar je bank. Ze zetten een bouwdepot op. Het geld komt pas vrij als het werk is opgeleverd en goedgekeurd. Veilig voor jou, veilig voor de bank.
Veelgemaakte fouten
Waar ik mensen op wijs:
- Begin niet met klussen voordat je hypotheek rond is
- Bewaar alle bonnen en facturen (bank wil bewijs)
- Check of je dakdekker ISDE-erkend is
- Vraag naar 10 jaar garantie op het werk
En tussen haakjes: als je toch bezig bent, kijk dan ook naar je spouwmuur en glas. Als je die mee isoleert in één keer, wordt je subsidie hoger én je energielabel springt verder omhoog. Dat geeft weer meer rentereductie.
Waarom hypotheek beter is dan spaargeld
Veel mensen vragen me: “Maar ik heb €10.000 op mijn spaarrekening. Moet ik dat niet gewoon gebruiken?”
Nee. En hier is waarom:
Je spaarrekening geeft 2% rente. Daar betaal je 30% belasting over. Blijft 1,4% over. Je hypotheekrente is 4%, maar daar trek je 30% belasting van af. Blijft 2,8% over. Dus lenen is goedkoper dan sparen aanspreken.
Plus: je houdt je buffer. Stel je wasmachine gaat kapot, je auto moet naar de garage, of je verliest je baan. Dan ben je blij dat je nog €10.000 achter de hand hebt.
Eduard zei het mooi: “Ik houd mijn spaargeld voor noodgevallen. Voor dakisolatie gebruik ik de bank zijn geld. En ondertussen stijgt mijn huis in waarde en dalen mijn energiekosten. Het is een no-brainer.”
Wat je van mij mag verwachten
Ik werk al 15 jaar in Leidschendam. Van het Huis te Leidschendam tot Stompwijk, ik ken elk dak hier. En ik zie wat er gebeurt als mensen te lang wachten met isoleren.
Vorige winter stond ik bij Koos in Prinsenhof Laag. IJskegels aan de dakrand, condenswater op zolder, schimmel in de slaapkamer. “Waarom heb je niet eerder gebeld?” vroeg ik. “Ik dacht dat het te duur was,” zei hij.
Nou, het tegenovergestelde is waar. Niet isoleren is te duur. Die €280 per maand aan energie, dat zijn bijna €3.400 per jaar. Over tien jaar is dat €34.000. Weg. Voor niks.
Als je me belt op 070 204 34 31, krijg je:
- Gratis inspectie van je dak en zolder
- Geen voorrijkosten in heel Leidschendam
- Eerlijk advies over wat wel en niet nodig is
- Doorrekening van je hypotheek- en subsidiemogelijkheden
- 10 jaar garantie op al mijn werk
Ik kom langs, kijk naar je dak, en vertel je precies wat het gaat kosten en opleveren. Geen druk, geen verkooppraatjes. Gewoon een buurman die z’n vak kent en eerlijk is.
De keerzijde (want die is er ook)
Kijk, ik ben niet van de mooie praatjes. Er zijn ook nadelen aan een hypotheekverhoging voor dakisolatie:
Je hypotheek loopt langer door. Als je over vijf jaar had willen aflossen, kan dat nu niet meer. Je zit vast aan die extra €8.000 voor minimaal 15 jaar (tenzij je tussentijds aflost, maar dat kost vaak boete).
En je moet door alle hoepels van de bank springen. Offertes, energielabels, bouwdepots. Het duurt langer dan gewoon cash betalen.
Maar volgens mij wegen de voordelen zwaarder. Zeker in Leidschendam, waar huizen gemiddeld goed in waarde stijgen en de energieprijzen niet snel gaan dalen.
Veelgestelde vragen over hypotheekverhoging
Kan ik ook lenen als mijn huis minder dan €372.430 waard is?
Ja, de 106%-regel geldt voor elke woningwaarde. Bij een huis van €300.000 kun je tot €318.000 lenen. Het hangt vooral af van je inkomen en of je nog leencapaciteit hebt. De meeste banken rekenen online uit wat er kan.
Moet ik dakisolatie combineren met andere maatregelen?
Nee, dakisolatie alleen is ook prima. Maar als je toch bezig bent, loont het vaak om spouwmuur of glas mee te nemen. Je energielabel springt dan verder omhoog, wat meer rentereductie geeft. Plus: je subsidie wordt hoger bij een pakket maatregelen.
Hoe lang duurt de aanvraag bij de bank?
Gemiddeld drie tot zes weken. Je hebt offertes nodig van erkende installateurs, je huidige energielabel, en soms een taxatie. Als je alle papieren op orde hebt, gaat het sneller. De Rabobank en ING zijn vaak iets rapper dan andere banken.
Wat gebeurt er met het geld als ik niet alles uitgeef?
Het geld staat in een bouwdepot. Als het werk klaar is en goedgekeurd, betaalt de bank de dakdekker. Blijft er geld over? Dan vloeit dat automatisch terug als extra aflossing op je hypotheek. Je kunt dus nooit te veel lenen.
Werkt dit ook voor appartementen in Leidschendam?
Dat hangt af van je VvE. Als jij als eigenaar het dak mag laten isoleren, dan wel. Maar bij veel appartementen valt het dak onder de gemeenschappelijke ruimte. Dan moet de VvE het aanvragen. Wel kun je vaak je eigen begane grond of zolderverdieping laten isoleren.
Mijn advies na 15 jaar dakdekken
Ik zie het elke week. Mensen die twijfelen, uitstellen, wachten tot volgend jaar. En ondertussen lopen ze honderden euro’s per maand mis aan energiebesparing. Plus: ze lopen het risico dat de regelingen veranderen. Die 106%-regel bestaat nog niet zo lang. Wie zegt dat het over twee jaar nog kan?
Eduard was ook een twijfelaar. Totdat hij doorhad dat níét isoleren hem meer kostte dan wel isoleren. Nu zit hij warm, z’n energierekening is gehalveerd, en z’n huis is €15.000 meer waard. “Waarom heb ik dit niet vijf jaar geleden gedaan?” vroeg hij me vorige week.
Dus als je tussen de 35 en 40 bent, in Leidschendam woont, en overwaarde hebt: pak die telefoon. Bel me op 070 204 34 31. Ik kom langs, kijk naar je situatie, en vertel je eerlijk wat er kan. Gratis advies, geen voorrijkosten, en 10 jaar garantie als je met me in zee gaat.
Want volgens mij is dit een van die kansen die je maar één keer krijgt. De rente is nog redelijk, de regelingen zijn gunstig, en de winter komt eraan. Over drie maanden zit je lekker warm, met een lagere energierekening en een waardevoller huis. Of je zit over drie maanden nog te twijfelen terwijl je €280 per maand weggooit aan verwarming.
Jij kiest.
